大手仲介会社の提携ローンとの金利差はある？

大手仲介業者は提携ローンの金利が有利なことがあります。ＳＢＩ住信ネット銀行の例だと、総支払額で１．３０２％ほど、大手仲介が有利です。

しかし、当社の仲介手数料は無料ですので、当社と大手との手数料の金額差は３％です。つまり、当社のご利用で、差し引き１．６９８％ほど有利になります。

繰り上げ返済をすればするほど、当社のほうが有利になります。

付帯サービスの商品性は同じで、仲介業者ごとの差はありません。

公開日:2020年01月20日　更新日：2020年02月01日

内容

1 事例の検証
- 1.1 大手仲介業者の金利事例
- 1.2 当社の金利事例
2 当社と大手、結局どちらかおトク？
- 2.1 金利差によるオトクの分析
- 2.2 総合的なオトクの分析

事例の検証

ネット銀行で著名なＳＢＩ住信ネット銀行を例に検証してみます。まず、最初に申し上げるべきは、団信などのサービスは同じです。差が生じる部分があるとすれば、金利です。

大手仲介業者の金利事例

変動金利
0.387％
（基準金利：年2.775％）

全疾病対応
繰り上げ返済・金利タイプ変更の手数料無料
団体生活傷害保険も無料

住信ＳＢＩネット銀行の金利において、大手仲介業者の変動金利のケースでは確認できる範囲で0.387％という事例があります。0.387％という金利はかなり衝撃的で、実は筆者も驚いた記憶があります。

ただ、後述しますが、よくよく考えてみると、仲介手数料無料の方が有利ということに変わりはありません。件数でいうと大きな実力差がありますが、サービスでいうと、意外と大きな差でもないのだなと感じました。例で言いますと、0.387％の場合の借入100万円あたりの３５年返済で毎月返済額を計算すると、¥2,546円/100万円となります。

当社の金利事例

変動金利
0.457％
（基準金利：年2.775％）

全疾病対応
繰り上げ返済・金利タイプ変更の手数料無料
団体生活傷害保険も無料

上記がＳＢＩ住信ネット銀行で当社で対応できる金利です。ＳＢＩ住信ネット銀行では、大手と当社では、金利だけを見ると明らかに負けていて、０．０７％ほど負けています。上記と同様に借入100万円あたりの毎月返済額を分析しますと、0.457％の場合には¥2,577円/100万円となります。２０２０年３月までは同行は0.415％のキャンペーンを実施しており、その場合は¥2,558です。

なお、団信などの付帯するサービスには差はありません。

当社と大手、結局どちらかおトク？

金利差によるオトクの分析

ＳＢＩ住信ネット銀行の場合、大手と当社のサービスの差は￥３１円/100万円です。その差は年間に直すと３７２円となります。さらに、３５年間に直すと１３，０２０円の差となります。実際に、大手が提示する提携ローンは安いといえます。

もう少し具体的な例でいいますと、例えば４０００万円の借入を起こすとなると、その差は４０倍（4000/100）となります。つまり、大手仲介業者に仲介を受けるというだけで、当社との金利差は５２０，８００円となります（キャンペーン期間中は１９５，８４０円）。

４０００万円の借入で５２．０８万の差が生じるということは、仲介業務を依頼するにあたり、大手仲介業者を利用するだけで、１．３０２％の差の「おトク」となります（キャンペーン期間中は０．４８９％の差）。

職域ローン

お客様の勤務先によっては職域ローンという勤務先と銀行の提携があり、このような場合には勤務先というだけで、ＳＢＩ住信では0.387％の金利を利用できる場合があります。この場合は大手仲介業者との差はありません。

メガバンクなど、ほとんどの銀行でも、同様の職域提携があります。大手企業に勤務されると、こういう面でも有利な部分はあります・・・（＾＾；

総合的なオトクの分析

金利の差

大手の仲介手数料は３％です。大手の場合、ポリシーでここを譲ることは、ほぼ皆無です。一方、当社の仲介手数料は最大で無料ですので、仲介手数料が無料の対象となる物件の場合には、実際には当社の方が１．６９８％ほど有利になる計算となります。物件によっては仲介手数料半額となる物件もありますが、その場合でもトントン（若干当社の方が有利）となると言えます。